Максимальный размер страховой суммы, которая может быть выплачена пострадавшей стороне по полису ОСАГО, регулируется законодательством РФ. Напомним, полис ОСАГО не компенсирует убытки, причиненные вашему автомобилю и здоровью. ОСАГО подразумевает оплату ущерба, который в результате ваших действий был причинен чужому транспортному средству, имуществу и здоровью других потерпевших.

Однако прежде, чем вы решите обращаться за компенсацией ущерба по ОСАГО, удостоверьтесь, что ваш страховой случай не попадает в одну из перечисленных категорий. В противном случае выплаты по ОСАГО будут невозможны.

Виды ущерба и максимальный размер страховых выплат:
1) Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, – не более 160 тысяч рублей.
2) Возмещение вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – не более 160 тысяч рублей (при превышении суммы расходов, сумма 160 тыс. руб. делятся пропорционально числу участников ДТП).
3) Возмещение вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, – не более 120 тысяч рублей.

При этом, согласно п. 49 Правил ОСАГО, размер в случае смерти потерпевшего не должен превышать 135 тысяч рублей лицам, имеющим право на получение возмещения, и 25 тысяч – на возмещение расходов на погребение лицам, понесшим эти расходы.

При нанесении ущерба здоровью потерпевшему возмещается утраченный им заработок на день наступления страхового случая, расходы на лечение, дополнительное питание, лекарства, протезирование, уход или санаторно-курортное лечение и другие связанные расходы – если доказано, что потерпевший не может получать их бесплатно и определенно в них нуждается.

Возмещение ущерба имуществу потерпевшего регулируется следующим образом:
1. В случае полной гибели имущества потерпевшего – действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая.
2. В случае повреждения имущества – расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
3. Иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

Примечание: к полной гибели имущества приравниваются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает доаварийную стоимость имущества.

Упрощенный порядок начисления выплаты по ОСАГО

Если раньше потерпевший с заявлением о компенсации в обязательном порядке отправлялся в страховую компанию лица, которое причинило ему этот ущерб, то согласно последним поправкам в законе, допускается прямое возмещение ущерба. Прямое возмещение означает, что за компенсацией вы можете обратиться в свою страховую компанию, если ущерб нанесен только имуществу и не превышает 25 тыс. рублей.

Компенсировать ущерб имуществу пострадавшего страховщик может в виде денежной выплаты или же произведя непосредственный ремонт имущества, восстановив его до первоначального вида.

Однако установить пятилетние бампер, фары, какую-то другую деталь не всегда возможно, а заменить их новыми – экономически невыгодно. Именно поэтому страховые компании предпочитают выдавать потерпевшему денежную компенсацию, а не ремонтировать авто.

Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП рассчитывается на основе калькуляции, которую производит независимая экспертиза. В калькуляции должна учитываться и степень износа деталей транспортного средства.

Компенсационные выплаты

Законодательство также предполагает так называемые компенсационные выплаты, которые осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.
2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
3. Виновник ДТП неизвестен.
4. Виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.
2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Жалобы 

Многие потерпевшие по факту вынужденно соглашаются с тем, что выплаченной компенсации не будет хватать на ремонт автомобиля, поскольку никто не гарантирует, что постановление окажется в вашу пользу, а судебные издержки (не говоря уж о временных) будут компенсированы. Однако в любом случае страховая компания обязана выплатить неоспариваемую часть ущерба, а далее вы можете:
— Написать жалобу в саму страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО.
— Написать жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА) – в компетенцию данной организации входит не только осуществление компенсационных выплат, но также рассмотрение жалоб на действия страховщиков и защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших.
— Не редко активность в Интернете, многочисленные отзывы на форумах и профильных сайтах могут заставить представителей страховой компании принять хоть какие-то меры к урегулированию спорных вопросов или же ускорить выплату, если ее вам задерживают.

ДСАГО

Понятно, что узаконенный и описанный выше размер страховой выплаты далеко не всегда покрывает размер фактического ущерба. А если в результате ваших «стараний» машина снесла рекламный щит и въехала в автобусную остановку – сумму свыше гарантий по ОСАГО придется доплачивать из собственного кошелька. Для того, чтобы избежать такого рода рисков, страховые компании предлагают добровольно расширить лимит своей гражданской ответственности и получить полис ДСАГО.

Суд

Пожалуй, самый часто задаваемый вопрос, который касается компенсации ущерба по ОСАГО: что делать, если потерпевший или его родственники не согласны с размером страхового возмещения? Законодательство отвечает на этот вопрос очень просто – если потерпевший и страховая не могут разрешить противоречия в досудебном порядке, то их спор рассматривается в суде (статья 35 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пункт 1 статьи 11 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Потерпевшей стороне необходимо обращаться в гражданский суд (города или района, где был заключен договор ОСАГО) с заявлением и доказательствами неправомерных действий со стороны страховой компании (независимой оценкой ущерба имущества и документами от страховой компании). Решение суда будет обязательным для всех сторон спора.

Примеры выплат при различных ДТП

Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесен ущерб трем пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчет: 160 тыс. руб. за два автомобиля (один из них получит не более 120 тыс. руб.) + трое пострадавших получают по 160 тыс. руб. = 640 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не свое имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.

Пример №2. В ДТП пострадало четыре автомобиля. Ущерб распределился следующим образом: 1-му автомобилю нанесен ущерб в размере 300 тыс. руб., 2-му – 150 тыс. руб., 3-му – 150 тыс. руб., а 4-му, который был виновником происшествия, – 120 тыс. руб. Исходя из максимального размера страховой выплаты, страховая компания должна заплатить 160 тыс. руб. на всех пострадавших. Расчет в данном случае будет выглядеть следующим образом:

Из числа тех, кому заплатит страховщик по ОСАГО, исключаем виновника ДТП. Если у него не было полиса каско, то поврежденный автомобиль придется восстанавливать за собственный счет. Согласно статье 13 Федерального закона об ОСАГО, 160 тыс. за поврежденное имущество заплатят всем пострадавшим по пропорциональной схеме, то есть 160 тыс. руб. поделят на три машины, таким образом, каждый водитель получит по 53 тыс. 333 руб. Однако их общий ущерб составляет 600 тыс. руб. (300 тыс. руб. + 150 тыс. руб. + 150 тыс. руб. = 600 тыс. руб.). Кто компенсирует оставшиеся 440 тыс. руб.? Согласно Гражданскому кодексу, сделать это должен виновник ДТП (добровольно по решению суда). Получается, что он помимо собственного ущерба в 120 тыс. руб. должен будет вернуть еще 440 тыс. руб. – итого 560 тыс. руб. Избежать ущерба собственного автомобиля помогла бы страховка каско, а расходы остальных участников аварии можно было бы покрыть за счет дополнительного страхования ответственности по ДСАГО.

Пример №3. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесен ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у нее отозвали лицензию. Что делать? Обратиться в Российский союз автостраховщиков, который произведет компенсационную выплату пострадавшему в размере 35 тыс. руб. Виновник ДТП будет восстанавливать свой автомобиль за собственный счет.

sravni.ru